+7 812 498 48 48

Санкт-Петербург, ул. Куйбышева, 22

1 Рус

Новости недвижимости

Падение цены на нефть отразится на ипотечном рынке

19.Jan.2016 Текст: Аноним

Низкие цены на нефть могут привести к тому, что государство будет не в состоянии продлить программу по льготной ипотеке уже в марте месяце. Тем, кто желал взять кредит на недвижимость в этом году, придется нелегко. 

Рост ставок по несубсидируемой ипотеке начался еще в декабре 2015-го. Однако, чтобы они выросли ощутимо, необходимо повышение ключевой ставки.

Рост процентных ставок на ипотеку

О прекращении приема заявок на льготную ипотеку 31 декабря заявляли в конце прошлого года многие банки. Они же грозились, что больше не станут работать по государственной программе, а потому гражданам, нуждающимся в деньгах на покупку недвижимости, придется кредитоваться по несубсидируемой программе. Как и предполагали эксперты, это был маркетинговый ход и не более. О продлении приема заявок на субсидируемые ипотечные кредиты банки сейчас заявляют один за другим.  

В несубсидируемых же займах наметились некоторые изменения: если всю осень ставки снижались, то теперь отдельные кредитные учреждения их поднимают, и максимум прироста составляет 0,45-1 процентный пункт. Причем ставки пошли в рост еще до того, как Центробанк заявил о возможности повышения ключевой ставки.

Какова роль нефти 

В этом году рост цены на нефть был зафиксирован один единственный раз. Все остальное время цена на нее падала, и есть все основания предполагать, что тенденция сохранится еще долгое время. Безусловно, напрямую стоимость нефти на ипотечные ставки не влияет, так как на рынке недвижимости присутствует не так уж много граждан, чей доход реально зависит от цены на нефть.

Однако косвенная взаимосвязь нефти и недвижимости все же имеется. Из-за падения стоимости черного золота снижаются доходы бюджета, в России вообще становится меньше денег, рубль падает в цене. То есть дешевая нефть усугубляет инфляцию. 

Остановить процесс в 2014 году помогло повышение ключевой ставки, поэтому так заманчиво воспользоваться этим решением снова.

Серьезные сложности

Бюджет 2016 года был сформирован на основании стоимости барреля нефти в 50 долларов, ее среднегодового курса в 63,3 рубля. В таких условиях государство вполне могло бы себе позволить субсидировать ипотечную программу, но подобная ситуация сохранялась лишь до ноября 2015 года.

В настоящий же момент из-за продолжающегося удешевления нефти по многим направлениям приходится расходы сокращать, причем до 10%. Средств на поддержание застройщиков, а субсидируемая ипотека направлена именно на это, может остаться совсем немного, и госпрограмму придется свернуть уже в марте.

Что касается прошлого года, то большинство граждан прибегли именно к субсидируемой ипотеке. Ее ставка составила 12%. Ставка несубсидируемого займа достигала 16%, что многим было не по карману. По словам А. Силуанова, благодаря госпрограмме в 2015 году банками было выдано свыше 170000 ипотечных займов.

Итоги не радуют

Одна из неприятных сторон ипотечного кредитования – рост задолженности со стороны заемщиков. К декабрю 2015 года общий долг оценивался в 43,28 миллиарда рублей, то есть почти на 13 миллиардов больше, чем за год до этого.

В России насчитали 40000 займов, выплаты по которым задержаны более чем на 3 месяца. Таким должникам грозит лишение единственного жилья, если банк пожелает выяснить с ними отношения через суд. Чтобы избежать плачевной ситуации, комитет Госдумы по собственности предлагает ввести закон об ипотеке, согласно которому штрафы будут ограничены 10% в год, к примеру, долг в 100000 рублей предполагает штраф в 10000. Сейчас пеня начисляется ежедневно и составляет до 1% от суммы. Безусловно, нововведение банкам невыгодно, поэтому, скорее всего, его внедрить не удастся.

Еще одной причиной невыплат по задолженностям перед банками в этом году станет безработица, которая достигнет 6,3%. Отрицательно скажутся и задержки выплаты зарплаты. Эти факторы приведут к тому, что заемщики не смогут выплачивать проценты по кредитам, причем это явление приобретет массовый характер. 

В такой ситуации кажется неизбежным ужесточение требований к потенциальным заемщикам, однако пока ничего такого не происходит. В частности, минимальный срок работы остался таким же, как и год назад. Одной из причин этого явления эксперты называют желание банкиров выдать как можно больше кредитов до остановки программы господдержки. 

Резюме

Жертвами сложившейся ситуации оказались граждане, которые остро нуждаются в новой жилплощади, но не владеют необходимой суммой денег для ее приобретения. Эксперты обращают внимание потенциальных заемщиков на возможность приостановки недорогой ипотеки в ближайшее время и советуют не тянуть с кредитом. 

Для покупки квартиры в ипотеку АН РусланД может предложить выбор практически по всем жилым объектам Петербурга. Но особое внимание стоит уделить новостройкам в ЖК Парголово, где квартиры реализуются напрямую от собственника, со скидкой до 8%.